Новости

Оформление кредита в любом банке накладывает на заемщика определенный перечень обязательств перед финансовым учреждением.

Эту элементарную ответственность должны осознавать все без исключения заемщики, ведь нарушение условий договора может привести к значительным финансовым сложностям.

Практически каждый человек, который берет кредит в банке, рискует попасть на санкции финансового учреждения. Никто не застрахован от ситуации, когда выплачивать кредит просто нечем.

Очевидно, что терпение любого банка не резиновое и по истечении определенного периода на заемщика будут наложены санкции в виде процентов. Соответственно, долг будет только увеличиваться, тем самым загоняя заемщика еще глубже в финансовую яму.

Однако безвыходных ситуаций не бывает и подобные случаи также имеют решения. На помощь заемщику, который просрочил выплату по кредиту, может прийти процедура реструктуризации долга.

Реструктуризация долга – спасательная соломинка для заемщика

Для начала стоит отметить, что в случае невозможности погасить задолженность по кредиту, заемщику не стоит оставлять ситуацию без контроля и ожидать, что все как-то решится. Действовать нужно немедленно и на опережение.

Реструктуризация долга – это достаточно простой механизм, который по своей правовой природе является удобным финансовым инструментом, который поможет урегулировать ситуацию с долгом заемщика.

Путем такого решения проблемы является облегчение определенных условий кредитного договора для лица.

Стоит отметить некоторые из основных аспектов реструктуризации кредита:

изменение сроков погашения задолженности;

отмена штрафных санкций;

снижение кредитной ставки;

отсрочка оплаты задолженности;

списание долга или его части;

перевод обязательств по кредитному договору на другое лицо

продолжение действия кредитного договора;

уменьшение размера ежемесячного платежа.

Конечно, это лишь общее описание процедуры реструктуризации. Пути оказания помощи могут отличаться в зависимости от конкретного случая задолженности.

Однако именно заемщик должен проявить инициативу по запуску процедуры реструктуризации.

Во-первых, это в его интересах, а во-вторых, так банк увидит, что это не банальное уклонение от уплаты долга, а случай временных финансовых сложностей заемщика. К тому же, в таком случае одобрение реструктуризации долга более вероятно.

Любой банк, который предоставляет своим клиентам кредит, заинтересован в возврате долга и получении прибыли в его процессе. Кроме того, все это завязано на конкретных сроках и одном банке не выгодно самому затягивать этот процесс.

Именно поэтому финансовые учреждения не спешат обращаться в суд или к коллекторам, поскольку это может затянуть процесс возврата долга.

Алгоритм действий для достижения реструктуризации кредита

Как уже отмечалось выше, должник должен действовать на опережение и выступить с инициативой запуска реструктуризации кредита. Именно поэтому, первым этапом является подача им заявления в банк, в котором будет подробно описано трудную финансовую ситуацию, ее причины и обоснования несостоятельности погасить долг.

Все это должно быть подкреплено соответствующими документами. Банк может попросить предоставить дополнительные документы, которые свидетельствуют о восстановлении платежеспособности должника в будущем.

В случае соответствия всех документов банк выбирает наиболее подходящий конкретном случае механизм или комплекс механизмов реструктуризации долга. Сюда могут входить графики внесения оплаты, пути облегчения условий заемщику и прочее.

Финальным штрихом является непосредственно подписание договора о реструктуризации долга.

Признания заемщика банкротом: условия и последствия

Если физическое лицо-должник решило избавиться от долгов путем инициирования производства о банкротстве, ей стоит сразу задуматься над квалифицированной юридической помощью. Это позволит избежать ряда ошибок и неправильных решений в будущем.

Признание физического лица неплатежеспособным возможно в случае, если его долг перед банком или несколькими финансовыми учреждениями превышает 30 размеров минимальной заработной платы (по состоянию на 01.01.2021 г. это 180 000 грн).

Кроме того, если должник прекратил вносить регулярные платежи по погашению кредита в течение более чем двух месяцев и у него нет имущества, на которое может быть обращено взыскание, это также веская причина для открытия производства о неплатежеспособности физического лица.

В случае открытия дела о неплатежеспособности физического лица-должника, хозяйственный суд может принять ряд ограничительных мер в отношении него.

В перечень таких ограничений может входить запрет на заключение должником любых договоров, а также передача имущества и ценностей на хранение третьим лицам.

Не является редкостью и наложения ареста на имущество лица-должника, запрет выезда за границу и распоряжение недвижимым имуществом или ценными бумагами.

Вследствие открытия производства о неплатежеспособности физического лица-должника, в отношении него прекращаются начисления каких-либо санкций по просроченным выплатам.

Отчуждение имущества должника в любой способ происходит по согласованию с арбитражным управляющим, который становится основной фигурой в деле о банкротстве, а также вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

На должника возлагается обязанность авансировать оплату услуг арбитражного управляющего за три месяца (по состоянию на 01.01.2021 – 34 050 грн).

Признание физического лица банкротом звучит не слишком. Открытие производства влечет за собой необходимость перед укладкой кредитных договоров, договоров займа, залога уведомлять другую сторону договора о факте своей неплатежеспособности.

В течение трех лет после признания банкротом лицо не может считаться с безупречной деловой репутацией и в течение 5 лет не имеет права повторно инициировать открытие производства по делу о неплатежеспособности в отношении себя.

Однако у этой процедуры есть и положительные стороны, одна из которых заключается в реструктуризации долгов физического лица. Это происходит исключительно в законной плоскости с помощью суда и арбитражного управляющего.

На удовлетворение всех требований кредиторов накладывается мораторий и долги больше не будут расти. Более того, несмотря на сумму долга, она будет списана. Должник не передает долги по наследству, а через 5 лет с него снимаются все ограничения.

При банкротстве физического лица не может быть продано жилье, которое является единственным местом проживания его семьи (квартира не более 60 м2 или жилой площадью не более 13,65 м2 на каждого члена семьи должника или частный дом площадью не более 120 м2).

Деньги любят покой и чистую кредитную историю

Кредитная история – информация об оформлении кредитов лицом в прошлом. Сюда входит как сумма займа, так и ее условия и соблюдение всех обязательств заемщиком.

Практически любая финансовая организация, перед оформлением кредита, изучает кредитную историю заемщика. Ее запятнанность или полное отсутствие значительно снизит шансы получения денег в долг.

Чтобы кредитная история была безупречной нужно все обязательства по кредитным договорам выполнять своевременно и регулярно вносить указанную сумму для погашения займа.

Пожалуй, не стоит напоминать, что просрочка платежей негативно отражается на кредитной истории. То есть, заемщик должен принимать небольшие займы, своевременно их погашать и избегать возможности одновременного существования многих кредитных договоров.

В случае присутствия в кредитной истории заемщика ложных данных, следует обратиться с заявлением в финансовое учреждение, которая сформировала такие сведения и просить исправить ситуацию.

Конечно же, в заявлении должны содержаться документы, подтверждающие ложность конкретной информации в кредитной истории.

Все это создаст хорошую кредитную историю человека и повысит ее шансы на получение следующего займа в финансовом учреждении.

Однако самой кредитной истории может быть недостаточно, ведь финансовые учреждения могут устанавливать дополнительные требования для получения займа именно у них.

Юрий Моисеев, советник ЮК L.I.Group

Экономическая правда